잦은 연체와 고금리 대출을 받아오신 분들의 고민은 낮은 신용점수일 겁니다. 신용점수는 한번 낮아지면, 끌어올리는 데까지 시간과 노력이 상당히 많이 필요합니다. 따라서 평소에 내 신용점수를 잘 관리해두는 것이 좋습니다. 전세 대출이나 내 집 마련을 하려고 대출할 때도 충분한 액수를 저금리로 받기 위해서는 신용점수가 높은 것이 매우 유리합니다. 평소 어떻게 신용점수를 관리해야 하는지 방법을 총정리해서 알려드리겠습니다.
1. 신용카드와 체크카드 영리하게 사용하기
신용카드
신용카드를 사용하면 신용 평가에 좋지 않다고 생각하는 분들이 아직도 많이 계십니다만, 이것은 사실이 아닙니다. 신용카드를 적정한 금액에 한해 잘 사용하면서 카드비를 연체하지 않는다면 오히려 신용점수에 좋은 영향을 끼칩니다. 신용카드를 사용하실 때 한도액은 가능한 한 최대로 설정해두시는 게 좋습니다. 한도액만 높여둔 상태에서 평소 사용하는 금액은 낮은 액수로 유지하신다면 여유 자금이 많은 것으로 판단되어 신용도가 올라갑니다. 더불어, 카드비는 절대 연체하지 않습니다. 카드 연체는 신용점수에 치명타를 줍니다. 되도록 한 번이라도 연체하지 않고 꾸준히 잘 납부하는 것이 좋습니다. 신용카드 연체금은 갚더라도 5일 이상 연체 시 금융 기록에 남아 5년 동안 보관되며, 90일 이상의 장기 연체는 치명적이라고 합니다. 또한, 오래전 발급받아 꾸준히 사용하는 신용카드를 계속 사용하는 것이 좋습니다. 신용카드를 정리하고 통합해서 사용하시려면 최근 발급받은 순서대로 해지하시고 오래된 카드는 계속 사용하시기를 권장드립니다.
체크카드
체크카드도 꾸준히 오래 사용하시면 안정적으로 자산을 운용한다고 보이게 됩니다. 통장과 연결된 체크카드를 오랜 기간 잘 사용하시기 바랍니다. 매달 30만 원 이상씩 12개월 동안 체크카드를 사용하면 신용점수가 40점 올라간다고 합니다.
☞ 신용카드와 체크카드를 적절히 배분하여 사용하되, 신용카드는 한도액 높이고 연체 없이 되도록 오랜 기간 꾸준하게 사용하는 것이 핵심입니다.
2. 예·적금의 가입과 활용
은행의 예금이나 적금 상품에 가입하여 저축을 자주 하면 신용 관리에 효과적입니다. 은행 거래 횟수와 저축 횟수 또는 액수가 많을수록 신용등급에 매우 긍정적인 영향을 끼쳐 좋은 점수를 받을 수 있습니다. 꾸준히 1 금융 은행권과 거래를 하며 자산을 관리하고 있다는 것을 보여줄 필요가 있습니다.
3. 대출은 1 금융권에서만, 신용대출보다 담보대출로!
대출을 이용하실 때에는 대체로 이자 금리가 낮고 가장 널리 이용하는 1 금융권의 상품을 이용하는 것이 좋습니다. 그럼 여기서 1 금융과 2 금융권에 대해 자세히 알아보겠습니다.
| 1금융권 가장 많이들 사용하고 있고 시중 은행 점포가 있는 브랜드입니다. 크게는 국책은행, 시중은행, 지방은행, 특수은행으로 나뉩니다. 국책은행은 한국수출입은행, IBK기업은행, KDB산업은행입니다. 시중은행은 우리가 시중에서 흔히 사용하고 볼 수 있는 은행인 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 제일은행, 씨티은행 등입니다. 지방은행은 각 지방의 대표 은행 브랜드로 부산은행, 전북은행, 대구은행, 제주은행 등이 있습니다. 특수은행은 농협, 수협입니다. |
| 2금융권 증권사, 새마을금고, 캐피탈, 저축은행, 카드사, 보험회사, 종합금융회사 등이 2금융권에 속합니다. 1금융권보다 예·적금의 수익률이 높은 반면 대출 시 이자 금리 또한 높습니다. 따라서, 이자율이 높은 2금융권에서의 대출 실행은 비추천합니다. |
카드론과 현금서비스 같은 고금리의 대출을 받으면 신용점수가 하락합니다. 카드론보다 마이너스 통장을 이용하는 것이 더 낫지만, 마이너스 통장의 한도액 역시 대출 금액으로 잡히기 때문에 필요한 만큼만 설정하는 것이 좋습니다. 당연한 이야기지만 대부업체의 고금리 대출 또한 당연히 이용하시면 안 됩니다.
더불어, 신용대출을 이용하는 것보다 담보대출이 신용점수에 더 유리합니다. 담보대출은 금리가 비교적 더 낮은 편입니다. 그리고 되도록 대출을 통합해서 관리하도록 합니다. 대출 개수가 많다면, 대환 대출을 활용해 한 개로 통합하는 게 좋습니다. 대환 대출을 하면 기존 대출을 새로운 대출로 갚으면서 기간과 금리 등의 조건이 바뀌게 됩니다.
4. 그 외 신용등급 점수 바로 올려주는 깨알 팁
성실 납부 비금융 정보를 직접 제출하면 신용점수가 즉시 올라갑니다. 성실 납부 비금융 정보란 통신 요금, 국민연금 보험료, 건강보험료, 관리비, 공과금 등의 정보입니다. 예전에는 이 납부 내역들이 신용점수에 반영되지 않았지만, 현재는 비금융 정보 또한 신용점수 산정을 하는 데 활용되고 있습니다. 단, 자동 반영이 아니다 보니 납부자가 스스로 정보를 제출해야 합니다. 최근에는 토스 앱을 활용하여 간편한 방법으로 납부 정보를 제출할 수 있습니다.
토스 앱으로 비금융 정보 제출하는 방법을 보여드리겠습니다.
토스 앱으로 정말 간편하게 정보를 제출할 수 있습니다. 신용점수 올리기 버튼을 누르면, 알아서 내 납부 내역들을 수집하여 제출까지 완료해주고 바로 신용점수가 올라간 것을 확인할 수 있었습니다.
평소 건강한 소비 습관과 대출 관리로 꾸준히 신용 근육을 키워가시고, 꿀팁까지 활용하셔서 신용 점수 챙겨가시기 바랍니다. 금융 생활에 도움이 될 만한 다른 정보들도 둘러보고 가시기 바랍니다.
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